С рождением ребенка многие семьи задумываются об обновлении интерьера своей квартиры или дома. Но материнский капитал на ремонт тратить нельзя, он предназначается для решения другой цели – переустройство дома и увеличение его площади.
Есть только один способ, как получить деньги именно на ремонт жилья. Нужно подождать того момента, как государство разрешит получить выплату. Тогда можно будет использовать материнский капитал на ремонт квартиры. Ранее многие семьи уже воспользовались такой возможностью. На данный момент правовое основание для получения разовой выплаты отсутствует. Но периодически разрешается частичное расходование средств для решения насущных проблем.
Сейчас на можно купить необходимые материалы для изменения конструкции собственного дома. Это не означает, что можно воплотить в жизнь любое свое желание. Существуют четкие правила, регламентирующие что делать можно, а что нельзя.
Далеко не все ремонтные работы считаются реконструкцией. Например, замена окон или проведение канализации – это довольно затратные работы. Но к переустройству они не имеют отношения.
Реконструкция – это работы, направленные на достижение следующих целей:
- изменение технических показателей дома:
- повышение эффективности его использования;
- увеличение метража помещения.
Но сразу же, как малыш появится на свет, получить выплату нельзя. Ограничение установлено п. 6 ст. 7 Закона № 256-ФЗ. Средства предоставляются только когда ребенку исполнится три года. Есть из этого правила исключения, но они касаются использования маткапитала на покупку и строительство недвижимости.
Способы использования маткапитала на ремонт
Переустройство означает существенное изменение параметров недвижимости – увеличение метража, высоты, объема дома. Использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий можно следующими способами:
- сделать к дому пристройку или надстройку;
- разобрать или усилить несущие конструкции;
- сделать мансарду из чердака;
- оборудовать коммуникации, инженерные системы.
Есть вариант, как не дожидаться, пока ребенку исполнится три года. Можно оформить кредит или взять деньги взаймы, сохранить документы о получении средств и осуществлении переустройства. Как только малышу наступит три года, нужно сразу же обратиться в отделение пенсионного фонда за получением компенсации. При оформлении займа нужно правильно оценить собственные возможности. Ведь его нельзя будет погасить досрочно, как в ситуациях, когда капитал оформлен на строительство или приобретение недвижимости.
Тем, кто задумал переустройство, нужно учитывать важное условие. Хоть реконструкция и является достаточно сложной задачей, но выполнить ее нужно собственными силами, не прибегая к услугам посредников (п. 2 Правил направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий). Если привлечь подрядчиков без договора, результат выполненных работ может не оправдать ожиданий. Без договора проблематично будет взыскать деньги за некачественно оказанные услуги, если строители допустят брак.
Относиться к переустройству нужно с аккуратностью. Если работы затрагивают параметры безопасности, надежности недвижимости, следует оформить разрешение на выполнение строительных работ.
Документы
Для получения выплаты нужно собрать внушительный пакет документов. Заявителю понадобится:
- Сертификат на получение семейного капитала.
- Паспорт, свидетельство о регистрации.
- Доверенность, если заявление подает доверенное лицо.
- Письменное обязательство об оформлении жилого помещения в собственность всех членов семьи. Составляется соглашение, где указываются размеры долей.
- Справка об открытии счета в кредитной организации, где указаны реквизиты для перечисления средств. Обязательно нужны действующие реквизиты. Если они изменились, необходимо сообщить в ПФР. Ведь деньги переводятся именно на тот счет, который указан в заявлении.
- Копия свидетельства о праве владения на земельный надел под частным домом.
- Выписка из ЕГРН, подтверждающая права на объект недвижимости или свидетельство о праве владения.
Этот список нужен на первом этапе. Если с документами все в порядке, будет принято решение о выплате 50% средств семейного капитала. Чтобы получить оставшуюся сумму, нужно представить в подразделение ПФР акт о выполнении работ. Форма акта утверждена приказом Минрегионразвития № 286 от 17.06.2011. Акт утверждается администрацией. Также нужно оформить право владения на обновленный объект.
Условия получения
Для получения материнского капитала в 2019 году должны соблюдаться следующие условия:
- второму ребенку исполнилось три года;
- родители будут тратить средства для решения квартирного вопроса;
- заявитель является владельцем земельного надела и дома, переустройством которого он будет заниматься;
- после реконструкции метраж помещения увеличился на учетную норму (местные власти утверждают этот показатель).
Можно использовать средства на погашение задолженности по ипотеке, уплату процентов по ипотечному кредиту. Также можно улучшить ту недвижимость, что уже имеется в собственности. Причем чиновники обязательно проверяют, действительно ли площадь недвижимости стала больше. Контролеры не ограничиваются проведением визуального осмотра. Проводятся необходимые замеры и исследования. Чтобы получить оставшуюся сумму, нужно выполнить не менее половины работ и сохранить подтверждающие документы.
Нельзя исключать тот факт, что проверяющие могут отказаться выдать акт освидетельствования. Но это не означает, что нужно опускать руки.
Отказ можно обжаловать в судебном порядке, если он необоснован. Когда для претензий имеются причины, следует устранить нарушения, а затем вновь обратиться с заявлением о выдаче акта.
Начиная с 2007 года родители, имеющие двух и более детей – своих или усыновленных – получают право на государственную помощь. Её размер установлен правительством РФ и периодически индексируется (до 2020 года увеличение маткапитала приостановлено). Оформление и способы использования субсидии строго регламентируются законодательными актами и имеют ряд ограничений, рассчитанных на предотвращение нарушений прав ребёнка.
Что такое материнский капитал
Меры, принимаемые государством по поддержке семьи и увеличению рождаемости на территории страны, предусматривают вручение родителям особого сертификата, который даёт право на получение и дальнейшее использование суммы (её размер – чуть более 450 тысяч рублей).
Средства допускается использовать:
- на приобретение товаров для детей;
- оплату образовательных услуг;
- помощь в адаптации детей с ограниченными возможностями;
- приобретение земельных участков, решение проблемы с недостатком жилой площади для семьи, ремонт квартир и домов;
- приобретение автотранспортных средств.
Большинство трат допускаются после исполнения ребёнку 3 лет, но есть исключения.
Кому выдаётся сертификат на материнский капитал
| Кому можно получить материнский сертификат | Кому нельзя получить материнский сертификат или утратить его |
|---|---|
 |  |
| Мать, родившая или усыновившая ребенка, с появлением которого возникло право на МСК | Если родители оформляют гражданство РФ уже после появления ребенка, а потом подают документы на получение МСК |
| Мужчина, являющийся единственным усыновителем | Если родитель был лишен родительских прав |
| Если мать теряет право на получение материнского капитала, то оно переходит к отцу или усыновителю, даже если он не гражданин России | При совершении преступления против личности в отношении своего ребенка |
| Дети, не достигшие 18-ти лет, могут распоряжаться средствами МСК только при получении полной дееспособности | В случае отмены усыновления |
| Если права на маткапитал лишаются оба родителя, то оно передается несовершеннолетнему ребенку или обучающемуся по очной форме ребенку в возрасте до 23 лет | Если родитель (усыновитель) умер или был объявлен умершим |
Для получения одним из родителей маткапитала требуется соблюсти ряд условий:
- заявители: женщины, родившие/усыновившие 2-го, 3-го (или последующих) ребёнка, а также мужчины со статусом единственного усыновителя. Допускается оформление сертификата на самого малыша, если его законные родители потеряли право на оформление;
- малыш родился после принятия законодательного акта о маткапитале;
- ребёнок и его родитель-претендент – граждане России.
Справка! Кроме основной помощи со стороны федерального бюджета регионы могут оказывать дополнительную поддержку в виде доп выплат.
Пример: в Алтайском крае действует целевая программа, предусматривающая выплату более 55 тысяч рублей при рождении 3-го малыша. Это единовременное пособие может быть получено только один раз.
Совет: для уточнения особенности местных правил рекомендуется обращаться в органы по социальной защите конкретного региона. Сотрудники обязаны предоставить бесплатную консультацию по данному вопросу.
Кратко: процесс оформления маткапитала
Как получить сертификат:
Шаг 1.
Обращение в Пенсионный фонд по месту прописки с необходимыми бумагами.
Шаг 2.
.
Шаг 3.
Рассмотрение заявки продлится около календарного месяца.
Шаг 4.
Получение ответа от сотрудников, принимающих решение (это произойдет в течение 5 суток после одобрения/отказа).
Шаг 5.
Гос сертификат вручают лично в руки заявителю или отправляют заказным письмом.
Справка! Оформить субсидию можно после исполнения малышу 3-х лет (либо когда три года истекло с даты усыновления), но имеются исключения: средства нужны для оформления ипотеки или для адаптации ребёнка с ограниченными возможностями.
Способы обращения в ПФ РФ:
- личное;
- онлайн – через портал «Госуслуги»;
- посещение МФЦ.
В зависимости от вида обращения просителя ответ сотрудников фонда возможен:
- письменный – если проситель был в отделении сам;
- в виде электронного опубликованного документа на страницах сайта – при обращении онлайн;
- как официальная бумага, отосланная работникам МФЦ.
Улучшение жилищных условий за счёт материнского капитала в 2019
Приобретение нового жилья для семьи или постройка дома с использованием семейного сертификата законом не возбраняется. Для этого не требуется ждать три года, можно произвести оформление субсидии немедленно после рождения малыша (то же касается усыновления). Даже если другие дети достигли совершеннолетия помощь будет перечислена.
Процедура в большинстве случаев одинаковая : претендент должен оформить сделку, подразумевающую покупку жилого объекта, а затем инициировать обращение в ПФ с целью получения финансовой помощи. При этом составляется официальная бумага, в которой прописываются все тонкости, связанные с распределением долей будущей семейной недвижимости.
Исключение из общего правила – строительство жилья без привлечения сторонних организаций (своими силами) – в этом случае маткапитал используется для приобретения стройматериалов, поэтому его оформление производится в первую очередь – половина от общей суммы даётся сразу, а через 6 месяцев – оставшиеся деньги (но придётся предъявить бумагу о проведении основных работ по постройке/реконструкции здания).
Важно! При оформлении должно быть чётко указано, кто из членов семьи какую часть имущества получит после покупки (распределение долей). Если это выполнить невозможно, то инициатор обращения (кто-то из родителей) будет вынужден заполнить обязательство о том, что требуемые доли будут распределены в течение последующих 6 месяцев. Эта бумага прикладывается к общему пакету документов, обязательно заверение её нотариусом.
Особенности и ограничения :
- жилой объект должен располагаться на территории Российской Федерации;
- покупаемая жилплощадь годится для проживания людей;
- если планируется постройка дома либо его преобразование, то в собственности у заявителей должен находиться земельный участок.
Важно! при рассмотрении кандидата на вручение сертификата не будут учитываться не родные дети – пасынки или падчерицы. Только свои или усыновлённые.
Также следует учитывать, что налоговые вычеты, выделяемые государством при покупке жилых площадей, начисляются лишь на средства, которые потратил сам держатель сертификата, но не на маткапитала.
Когда возможно : строгих ограничений на использование маткапитала для увеличения имеющейся жилплощади не существует, если заявитель имеет права на сертификат, то помощь должна быть оказана. Важно, чтобы приобретаемый объект был годен для проживания людей.
Приобретение квартиры без кредита
Перечисление денег из ПФ производится после проведения сделки купли-продажи. Договор оформляется особым образом: с отсрочкой части платежа, так как средства со счёта ПФ поступят с некоторой задержкой (около 60 суток).
В текст договора вносят пункты:
- о внесении части денег будущими собственниками;
- о привлечении субсидии;
- о оформлении прав после завершения расчётов.
Процедура:
- Заявитель обращается в Росреестр, регистрирует залог жилого объекта в счёт внесённой им суммы.
- ПФ перечисляет средства по материнскому сертификату.
- Залог снимают и оформляют недвижимость.
Важно! В использовании средств откажут, если планируется покупка доли в праве собственности. Исключение: доля – это полноценное жилое помещение (например, комната).
Оформление кредита с применением субсидии имеет свои особенности:
- займ должен быть целевым – то есть, именно на приобретение жилья (или реконструкцию);
- возможно единовременное перечисление или поэтапное – равными ежемесячными платежами, определёнными договором;
- после реконструкции объекта жилая площадь должна увеличиться, а не уменьшиться (создание дополнительных построек на участке, изменение нежилых помещений – превращение их в пригодные для проживания).
Для получения денег из ПФ на реконструкцию, капитальный ремонт придётся подготовить планы работ и предъявить их работникам фонда для ознакомления и утверждения.
Если второму ребёнку еще не исполнилось трех лет, то родители могут применить деньги по сертификату на погашение тела ранее взятой ипотеки или процентов по кредиту. Возможно и использование средств на уплату первоначального взноса. Для этого необходимо собрать бумаги:
- копию кредитного соглашения;
- копию ипотечного договора (если объект под залогом);
- дополнительные бумаги – по требованию сотрудников ПФ.
Важно! не обязательно использовать всю сумму государственной субсидии, её часть допускается оставить для дальнейшего использования на другие нужды: обучение детей, лечение и прочие.
Применение семейной субсидии возможно в двух случаях: если дом уже построен и требуется компенсация расходов или строение только планируется возводить.
В обоих случаях необходимо собирать все доказательства приобретения строительных материалов и прочих расходов. То же касается изменения объектов (реконструкции).
Законодательство не предусматривает использование субсидии на какой-либо вид ремонта. При переделке объекта должно произойти изменение его общей площади – в соответствии с планом, но не менее чем на одну учётную норму.
Выделение капитала производят в два этапа.
Потребуются бумаги для получения первой половины средств:
- свидетельство собственности на землю;
- приказ местных властей, позволяющих постройку (или иные строительные работы);
- данные о личном счёте в банковской организации;
- при наличии дома и желании его реконструировать – бумаги о праве собственности на строение;
- документ, регламентирующий распределение долей – с визой нотариуса;
- документы, удостоверяющие личности, свидетельства семейных отношений;
- сертификат.
Чтобы перечислили остаток необходимо предъявить акты, которые доказывают факт проведения запланированных работ и номер счёта для перевода второй половины денег.
Чтобы возместить уже понесённые расходы следует принести дополнительно:
- договор подряда (если участвуют сторонние организации);
- смету или другие письменные доказательства расходов;
- акт, подтверждающий, что площадь жилья увеличилась (если проводились реконструкционные работы).
Рассмотрение документации также займет некоторое время, после чего сотрудники ПФ дадут ответ.
Как выделяются доли жилья несовершеннолетним
Держатель семейного сертификата (а это только один из двух родителей) имеет право единолично распределять права собственности на всех членов. Попечительские советы не вправе вмешиваться в данный процесс. Однако их участие обязательно, если и мать, и отец лишены родительских прав.
Не распределять доли закон запрещает. Последствия незаконного использования маткапитала:
- Аннулирование сделок с недвижимостью и возврат средств государству.
- Принудительное назначение долей несовершеннолетним по решению судебной инстанции.
Информация! Отдельные регионы России самостоятельно ввели положения об учреждении комиссий, цель которых – контроль за исполнением законов, касающихся использования семейных сертификатов при покупке жилья, его ремонта и реконструкции.
Конкретных жёстких правил нет, часто встречаются варианты:
- Равное распределение: например, семьи, состоящие из четырёх человек получают право на 1⁄4 общей площади.
- Объект принадлежит только детям (равные доли).
- Другие варианты – ограничений не существует, но судебная практика предусматривает отсутствие претензий к родителям, если дети получают хотя бы 1/25 часть.
Если квартира находится в залоге, то для распределения долей придётся сначала снять обременение.
Возможные проблемы: комментарии юристов
Отказы в использовании сертификатов для покупки жилых площадей часто вызваны:
- несоответствием кандидатов основным требованиям законов;
- тем, что собранные бумаги (или предоставленные данные) вызывают сомнения у комиссии или установлено, что они поддельные;
- иными причинами: например, семейный капитал был отозван из-за выявления фактов махинаций или нарушений интересов членов семьи.
Пример: была заполнена заявка на производство действий по реконструкции жилого дома, но на одного члена семьи приходится более одной нормы площади, установленной в регионе. Прошение в таком случае будет отклонено.
Справка! В разных областях страны действуют различные нормативы, о которых рекомендуется узнавать заранее: в среднем от 12 до 18 квадратных метров на человека.
Также следует учитывать, что при выявлении мошеннических схем, которые приведут к незаконному использованию федеральных средств, виновные понесут и уголовное наказание (статья 159 УК): от крупного денежного штрафа до двухлетнего содержания в тюрьме.
Другой проблемой, которая часто встречается при распределении долей в собственности – нет возможности определить размер части каждого из членов семьи в приобретённой общей квартире (или иного объекта). В спорных случаях суды принимают решение о равномерном распределении недвижимого имущества между всеми. Многие конфликтные ситуации приводят к длительным судебным тяжбам, поэтому юристы советуют заблаговременно оформлять сделки надлежащим образом – с точным указанием всех параметров договора.
Применения субсидии для ремонтных работ на территории объекта тоже признают незаконным – это касается преобразований инженерных систем (отопления, электроснабжения и прочего). Такие переделки лишь улучшают качество жилья, но увеличения площади не происходит. Но допускается переоборудование подсобных строений (или помещений) для последующего в них проживания.
Вопросы юристам
Вопрос: я частично использовала субсидию, оформив ипотеку, но часть средств осталась на счету. Раньше семейный капитал составлял меньше 450 тысяч рублей, имею ли я право на индексацию?
Ответ: Вы можете индексировать лишь оставшуюся на счету сумму – пропорционально. Если бы Вы не использовали субсидию, то она увеличилась бы полностью. А так – только то, что имеется по факту. Для этого необходимо обратиться в ПФ.
Вопрос: пытаюсь приобрести квартиру, используя маткапитал, но собственник жилья не готов дожидаться, пока ПФ перечислит деньги на его счёт. Как можно решить проблему?
Ответ: единственный вариант в данном случае – оформление ипотеки, обязать собственника подписать неугодный ему договор, а ускорить время поступления средств со счёта ПФ невозможно.
Вопрос: как получить разрешение на перестройку квартиры или дома с увеличением площади? Куда обращаться, сколько времени это займёт? Каковы условия проведения работ по реконструкции?
Ответ: в 2019 году реконструкция возможна лишь собственными силами (без подрядчиков) только в частных домах (даже при наличии разрешения). Есть исключения – апартаменты в двухквартирных одноэтажках. Заявки на возведение и преобразование объектов дает местное отделение администрации – отдел, занимающийся строительством. Оформление происходит в срок до 10 суток, предоставляется бесплатно. Можно воспользоваться услугами частных фирм, но придётся заплатить.
Итог: перспективы использования материнского капитала в 2019
Обеспечение граждан доступным жильём – важная часть программ, направленных на повышение рождаемости в России. Многие семьи не имеют возможности приобрести дома или квартиры на собственные накопления. Субсидии помогают решить эту проблему. Различные интернет-ресурсы и консультанты ПФ РФ помогут претендентам на получение сертификатов собрать требуемые бумаги и оформить перечисление средств.
Видео — Материнский капитал на улучшение жилищных условий
Моя подруга получила материнский капитал, и теперь они с мужем рассматривают различные варианты для его использования. Конечно, как бы не хотелось им купить машину, целевое использование данных средств ограничено законом. И я настоятельно советую им не применять незаконные схемы реализации маткапитала. Самым популярным и наиболее востребованным законным целевым направлением считается покупка недвижимости. И в этой статье рассмотрим его более подробно.
Данная программа поддержки семей действует в России уже с 2007 года. И сумма маткапитала, на которую могут рассчитывать семьи, в текущем году составляет 453026 рублей. В небольших городах это примерно 1/3 стоимости новой квартиры, что является достаточно неплохой возможностью приобрести собственное жилье.
Для получения данной государственной поддержки необходимо только лишь родить второго ребенка, или официально усыновить его в период действия программы. Маткапитал выдается матерям, и только в исключительных случаях отец может рассчитывать на получение данной помощи вместо матери ребенка.
Целевое использование
Одним из возможных вариантов применения средств маткапитала допускается использование их для улучшения условий проживания семьи. К таким улучшениям относят следующие действия:
- приобретение нового жилья (не имеет значение, приобретено оно на первичном или вторичном рынке);
- долевое участие в строительстве будущей квартиры;
- реконструкция готового имеющегося жилья;
- погашение имеющейся ипотеки, оформленной на жилое помещение;
- направление средств в качестве первого взноса в случае приобретения жилья;
- строительство собственного дома.
В каждом из этих случаев установлен определенный регламент получения и использования денежных средств. Поэтому перед выбором одного из вариантов необходимо обязательно уточнить порядок использования маткапитала.
Покупка
В этом случае направить средства можно на жилье, которое соответствует следующим обязательным требованиям:
- Приобрести можно только жилье , расположенное на территории РФ.
- В доме или квартире обязательно должны быть предусмотрены и находиться в рабочем состоянии электричество, водоснабжение и канализация.
- Износ жилого дома не должен превышать 50 %. То есть купить квартиру в аварийном доме или сам дом, предусмотренный под снос, на данные средства нельзя.
- Для приобретения жилого частного дома обязательно приобретение одновременно с ним земельного участка, на котором находится само строение.
Процедура использования средств подразумевает совершение сделки купли-продажи с обязательной регистрацией прав собственности держателя маткапитала. Только после предоставления в ПФР всех необходимых документов, средства будут перечислены на счет продавцу.
Долевое участие
В этом случае маткапитал будет рассматриваться в качестве первого или последующего взноса в счет приобретения нового жилья. Многие застройщики принимают в расчет средства маткапитала. Использовать в этом случае их можно сразу после рождения второго ребенка.
После завершения строительства владелец маткапитала обязан выделить доли в построенном жилом помещении всем детям и супругу. При подаче документов в ПФР в обязательном порядке направляется письменное нотариально заверенное обязательство о выделении долей всем членам семьи. Только после получения всех обязательных документов ПФР направляет средства застройщику.
Погашение ипотеки
Ее условия схожи с оформлением долевого строительства, только в этом случае получателем средств по маткапиталу является не застройщик, а сам банк. И разница тут будет в том, что если застройщик не начисляет никаких процентов за то, что средства он получит в течение 1-2 месяцев от Пенсионного Фонда, то банк удерживает проценты за пользование его деньгами в течение этого времени.
Схема перевода средств здесь следующая. При оформлении ипотеки, банк направляет полную сумму займа с учетом средств маткапитала продавцу недвижимости. Семья оформляет жилое помещение в свою собственность и представляет необходимые документы ПФР. После этого ПФР переводит положенные средства маткапитала банку. В течение этого времени вы платите банку проценты со всей суммы взятой в ипотеку. И только после поступления средств на банковский счет банк производит перерасчет ваших процентов и ежемесячного платежа.
Важно знать, что жилье в этом случае также должно соответствовать установленным требованиям:
- оно должно находиться в РФ ;
- иметь все необходимые коммуникации в рабочем состоянии ;
- не иметь общий износ здания более 50 % .
Многие спрашивают, могут ли они приобрести дачу на полученные средства. Ответ здесь будет неоднозначным. Если это будет садовый домик без коммуникаций, то приобрести его за счет данных средств нельзя. А если дачный дом будет соответствовать всем условиям, и в нем можно будет полноценно жить, то такое жилое помещение можно приобрести за счет маткапитала.
Реконструкция
Законом запрещено использовать средства маткапитала просто на ремонт, но если ремонт будет связан с глобальными изменениями, то данный вариант допустим. Важным условием для этого является проведение реконструкции, приводящей к увеличению жилой площади. В рамках этого можно сделать следующие строительные работы:
- начать строительство нового жилого строения рядом с имеющимся домом и пристроить его к основному;
- переоборудовать дополнительно имеющееся нежилое помещение под жилое (например, мансарду, чердак).
В любом случае после проведения реконструкции вы должны будете выделить доли в данном жилом помещении детям. Реконструируемое жилье должно принадлежать на праве собственности матери детей или ее супругу. После использования средств маткапитала мать детей также должна получить выделенную долю в данном жилье. Более подробно вы можете узнать об этом из представленного видео.
Строительство
Важной особенностью этого способа использования средств является то, что финансирование вы получите в 2 этапа:
- первоначально перед строительством вам выплатят только половину от положенной суммы;
- далее вы должны будете подтвердить выполненные вами строительные работы , и через полгода вам перечислят остаток.
Для проведения всех перечисленных работ вы можете использовать собственные силы или нанимать подрядчиков. В случае найма подрядной организации вам потребуется более расширенный пакет документов для получения средств от ПФР.
Во всех случаях использования средств можно использовать их полностью или частично. Оставшаяся сумма будет находиться на счету в ПФР. И для дальнейшего ее использования придется повторно направлять документы. Средства могут быть использованы уже по другому направлению из нескольких доступных.
Заключение
Программа поддержки семей с помощью маткапитала дала значительное увеличение новорожденных по всей России. При этом большинство держателей маткапитала направляют средства на приобретение жилой недвижимости. Возможности реализации средств по данному направлению достаточно широкие:
- их можно использовать на приобретение жилья ;
- на его строительство различными способами;
- на реконструкцию имеющегося жилого помещения;
- на погашение ипотеки или ее получение.
То есть фактически каждая семья, имеющая различное финансовое положение, может использовать полученный сертификат и улучшить свои жилищные условия. Единственным значительным минусом ее является то, что ПФР выплачивает средства в течение 1-2 месяцев, поэтому немногие физические лица желают связываться в маткапиталом. Поэтому семьи вынуждены обращаться в банк для получения ипотеки на эту сумму и платить проценты за пользование денежными средствами. В этом случае продавец жилья получает деньги в момент совершения сделки, а ПФР переводит средства маткапитала банку.
В целях стимулирования роста демографии государство внедряет различные программы, призванные оказать социальную помощь населению, решить ряд финансовых, медицинских и жилищных проблем, связанных с рождением и воспитанием детей. Материнский капитал на улучшение жилищных условий может быть направлен любой семьей, в которой родился второй, третий и далее ребенок, однако использовать его можно только однократно.
Использование сертификата при решении жилищных вопросов
Программа «материнский капитал» была внедрена с 2007 года и успешно применяется на протяжении многих лет. Официально срок действия программы рассчитан до 2018 года, однако в правительстве обсуждается вопрос возможности продления данного проекта.
Статистика показывает, что большинство семейных сертификатов направляется именно на улучшение условий проживания в рамках предусмотренных по закону правил. На самом деле, недвижимость является самым серьезным из семейных приобретений, на которые требуется значительная сумма накоплений. Зачастую семьи не могут собрать средства даже на первоначальный взнос по ипотеке и мечта о собственном доме кажется несбыточной.
Программа семейного капитала призвана помощь нуждающимся в улучшении жилья, позволяя распоряжаться средствами из госбюджета следующим образом:
- Покупка квартиры (вторичный сектор и новостройки).
- Возведение жилого дома (самостоятельно или с привлечением подряда).
- Реконструкция жилого строения с улучшением технических характеристик объекта (площадь, высота, изоляция комнат, благоустройство).
- Частичное или полное погашение действующей ипотеки.
- Погашение целевого кредита на строительство жилья.
- Покупка права долевого участия в строящемся объекте.
- Выплата взноса при вступлении в ЖСК.
Намереваясь потратить средства на решение жилищных проблем, рекомендуется для начала получить в ПФР (Пенсионном Фонде России) семейный сертификат, дающий право на использование маткапитала.
Кроме того, в процессе организации действий по улучшению жилья, потребуется пройти дополнительное согласование с фондом на предмет соответствия выбранного пути распоряжения разрешенным по закону вариантам.
Покупка квартиры
Самый популярный и простой способ – использование государственных средств при покупке жилья.
При этом необходимо владеть достаточной суммой собственных накоплений, которая позволила бы заключить договор о покупке квартиры. Такой способ подходит только, если в сборе средств на покупку не участвовали кредитные организации и имущество не оформлялось в залог банка.
К сожалению, данный способ имеет существенный недостаток – далеко не все продавцы согласны ждать в течение 2 месяцев, пока ПФР рассмотрит заявку держателя сертификата и перечислит средства. К тому же, присутствует риск отказа в направлении средств из бюджета на покупку данного объекта недвижимости.
Покупка частного дома или дачи
Семьи, живущие в сельской местности, больше заинтересованы в покупке собственного жилого дома. Схема реализации программы в данном случае аналогична направлению средств на покупку квартиры. Собираясь приобрести дом, следует заранее изучить требования, предъявляемые к жилому строению Пенсионным фондом. Также сохраняется риск отказа в перечислении средств на этапе завершения сделки.
Следует предпринять меры безопасности, уточнив в ПФР, какое строение будет рассматриваться в качестве достойного варианта для улучшения условия жизни всей семьи.
К общим требованиям к недвижимости относят:
- отнесение строения к категории пригодного для жилья;
- жилье не может быть признано ветхим или подлежащим сносу;
- месторасположение объекта – только в пределах ФР.
Кредитные учреждения охотно участвуют в подобных социальных программах, предлагая, при отсутствии средств, использовать целевые займы.
Строительство дома и реконструкция
К частым случаям направления средств относят строительство жилых домов или реконструкцию существующих.
При этом, возможно использование подрядчиков для выполнения строительных работ или самостоятельные действия. При найме работников для строительства средства из материнского капитала будут идти напрямую на счет организации, выполнившей работы, минуя держателей сертификата.
Схема реализации капитала при самостоятельном возведении дома несколько иная:
- Получив участок земли для строительства, держатель сертификата получает разрешение на строительные работы.
- В ПФР подается заявление с приложением пакета документов и указанием своего расчетного счета для будущего перечисления.
- ПФР рассматривает заявку и, спустя двухмесячный период, переводит на счет в банке первый транш в размере 50% от суммы капитала.
- После возведения стен, укладки фундамента, покрытия кровли семья получает документ, подтверждающий факт строительства.
- В ПФР повторно подается заявка на получение второго транша с остатком суммы, однако сделать это можно не ранее, чем спустя полгода после передачи заявки в фонд.
Работы по реконструкции жилья связаны с выполнением строительных работ с изменением основных характеристик жилья в сторону улучшения. После реконструкции в доме должна появиться дополнительная жилая площадь, проведена изоляция комнат, иным образом улучшены условия жизни всей семьи.
Ипотека под маткапитал
Не все семьи имеют возможность производить значительные траты на покупку жилья или строительство дома ввиду отсутствия накоплений. Это вынуждает граждан обращаться в банки за ипотечными займами. Использование материнского капитала позволит существенно снизить финансовые обязательства семьи, так как бюджетные средства могут быть использованы на погашение существующей ипотеки или в качестве первого взноса.
Особенностью направления капитала в ипотеку является отсутствие необходимости ожидать исполнения 3 лет ребенку, в отношении которого возникло право на материнский капитал.
Время на чтение: 22 мин
Государство оказывает помощь семьям с детьми путем выплаты им средств материнского капитала (МК). За прошедшее время более 90% семей, ставших участниками программы, направили эти деньги на улучшение жилищных условий.
Что считается улучшением жилищных условий по материнскому капиталу
B повседневной жизни под улучшением жилищных условий чаще всего понимается расширение жилплощади, занимаемой семьей. Особенно остро этот вопрос встает с увеличением семьи. Постановление Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года предусматривает следующие способы использования материнского капитала, связанные с жильем:
- приобретение жилого помещения;
- строительство или реконструкция индивидуального жилого помещения, в том числе принадлежащего супругу;
- компенсация расходов на строительство или реконструкцию жилого дома, в том числе находящегося в собственности супруга;
- в строящемся многоквартирном здании по договору долевого участия (долей признается изолированное жилое помещение);
- внесение взноса при вступлении в жилищный кооператив.
При этом купить или построить жилье на мат. капитал можно только на территории России.
Покупка квартиры, дома
Не допускается приобретать жилье с участием МК в ветхом, аварийном, непригодном для проживания здании, имеющем степень износа свыше 50%. Индивидуальный дом должен располагаться в пределах населенного пункта, чтобы обеспечить детям доступ к учреждениям образования и здравоохранения. Для покупаемого жилья должны выполняться нормы обеспеченности жилой площадью, утвержденные местным муниципалитетом.
Покупка жилья у родственников часто используется для « » мат. капитала . Поэтому Пенсионный фонд критически относится к таким сделкам, внимательно проверяя условия переселения семей, регистрацию по месту жительства, передачу помещения, переоформление лицевых счетов на оплату коммунальных услуг.
Для предотвращения отказа в выплате МК сделку лучше предварительно согласовать с ПФР, представив ему технические и правовые документы, а также предварительный договор. По сделке с участием МК продавец получит окончательный расчет после перевода денег Пенсионным фондом, а не одновременно с заключением договора. Это условие следует обсудить с ним заранее.
На средства МК нельзя приобрести . Покупка земли оформляется отдельным договором. ПФР проверит, не включена ли стоимость участка в продажную цену дома с помощью оценки рыночной стоимости каждого объекта. Когда получено одобрение фонда и достигнуто соглашение с продавцом, можно приступать к оформлению сделки.
Строительство или реконструкция недвижимости
На материнский капитал можно . Это должен быть отдельно стоящий, малоэтажный (до трех этажей) объект индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Семья должна иметь возможность проживать в нем постоянно и круглогодично. Дом должен быть оснащен отоплением и электроэнергией. Обязательное условие выделения денег – это наличие земельного участка под застройку у держателя сертификата либо его супруга. Владеть им можно на любом законном основании. Также необходимо получить в муниципалитете разрешение на строительство.
Строительно-монтажные работы, в результате выполнения которых изменяются параметры здания. Это увеличение площади, этажности, восстановление или замена отдельных конструктивных элементов. Потратить МК на эти цели можно только второго или последующего ребенка, но начать работы можно не дожидаясь этого срока, а капиталом позже возместить уже произведенные расходы.
Для возмещения расходов средствами МК следует выполнить следующие условия:
- дом должен быть приобретен не ранее 1 января 2007 г.;
- реконструкция выполнена после 1 января 2007 г.
Дата покупки реконструируемого объекта не имеет значения.
Отремонтировать помещение с помощью МК нельзя.
Ипотечное кредитование
Если у семьи нет достаточных накоплений для покупки или постройки жилья, даже с участием материнского капитала, то источником дополнительных средств может стать ипотечный кредит. Ипотека – это разновидность долгосрочного кредитования с более низкой процентной ставкой, чем по потребительским займам.
Оформить ссуду в равной степени могут как держатель сертификата, так и супруг, если они состоят в официальном браке. Заемные обязательства можно только, если они предназначены для улучшения условий проживания. Целевое назначение займа указывается в договоре.
Если семья решила воспользоваться ипотекой, то вначале выбирается кредитное учреждение. При выборе следует принять во внимание нижеуказанные обстоятельства.
Работать с бюджетными деньгами могут только , чья деятельность:
- осуществляется на территории Российской Федерации,
- регулируется Федеральным законом № 395-1 .
Если семья планирует оплатить ипотеку средствами МК, то лучше будет согласовать список банков с Пенсионным фондом.
На следующем этапе сравниваются правила кредитования в различных банках: максимальная сумма кредита, размер процентной ставки, предельный срок возврата, залог, расходы на страхование залога, возможность реструктуризации задолженности. Из этого набора выбираются условия, наиболее подходящие для конкретного заемщика.
К заемщику предъявляется ряд стандартных требований:
- возраст от 21 года до 75 лет. По достижении заемщиком верхнего предела срок кредита должен заканчиваться, а не начинаться;
- трудовой стаж не менее одного года и не менее 6 месяцев на последнем месте;
- наличие обеспечения возврата кредита.
Рассматривая конкретную заявку, банк может выдвинуть дополнительные условия, например, от заемщика, достигшего пенсионного возраста, потребует застраховать свою жизнь и здоровье в пользу кредитора: если заемщик умрет или утратит трудоспособность, то остаток задолженности покроет страховая выплата.
Заемщик должен иметь некий минимум собственных средств для первоначального взноса. Его размер, обычно, составляет от 15 % до 50% стоимости планируемой покупки. для держателей сертификата.
Банки лояльнее относятся к заемщикам, доходы которых поступают на зарплатную карту. Банк вправе отказать заемщику в одобрении кредита без объяснения причины.
Средствами МК нельзя погасить пени и штрафы, начисленные банком заемщику за невыполнение условий ссуды.
Выбрав подходящий для себя банк, семья подает ему заявку по форме банка и подтверждающие документы.
Погашение жилищного кредита или займа
При кредитных расчетах МК можно потратить:
- для внесения первоначального взноса по ссуде, полученной для улучшения жилищных условий;
- для погашения уже существующей задолженности по займу, использованному для той же цели.
Первый способ неудобен для продавца, он получит деньги за проданную недвижимость со значительной задержкой.
Использование МК для внесения первого взноса оговаривается при заключении договора ссуды. Банк может потребовать, чтобы часть взноса, от 5% и больше, была внесена личными накоплениями заемщика.
Досрочное погашение ранее оформленного займа средствами МК очень удобно и выгодно для должника и не должно вызывать возражений у кредитора. С продавцом к этому времени расчеты завершены, сделка зарегистрирована, Пенсионный фонд дал одобрение на выплату. Остаются только банк и заемщик. Заемщик уведомляет банк о намерении погасить ссуду средствами МК и подает в ПФР с документами по ссуде. В случае его удовлетворения деньги переводятся фондом на ссудный счет заемщика. Банк гасит ими текущие проценты за кредит, оставшейся суммой погашает основную задолженность.
- сохраняет порядок погашения займа, установленный при заключении договора и продолжает платить ежемесячные взносы в прежнем размере. Это позволит ему рассчитаться по кредиту с опережением договорного срока и сэкономить на процентах;
- если установленные первоначальным графиком платежи слишком обременительны для заемщика, он просит банк пересчитать их в пределах срока действия договора.
Для держателя сертификата привлечение материнского капитала для расчетов по кредиту имеет преимущество в том, что ему не придется ждать три года. Деньги можно потратить сразу, как только возникли соответствующие обязательства.
Какие документы нужны
| Наименование документов | Росреестр | ПФР | Банк | Орган опеки и попечительства |
|
Представляет продавец |
||||
| Свидетельства о государственной регистрации права всех собственников | + | + | ||
|
Правовой акт, по которому продавец, или продавцы, приобрели продаваемую недвижимость |
+ | + | + | |
| Справка БТИ, технический или кадастровый паспорт | + | |||
| Выписка из государственного реестра недвижимости с давностью выдачи не ранее одного месяца | + | + | ||
| Свидетельство о браке, если квартира в супружеской собственности | + | |||
|
Нотариально удостоверенное согласие супруга на отчуждение доли, если жилое помещение является супружеской собственностью |
+ | + | + | |
| Разрешение органа опеки на продажу детских долей | + | + | ||
|
Представляет покупатель |
||||
|
Сертификат на материнский капитал |
+ | |||
| Заявление на распоряжение средствами МК | + | |||
| Обязательство родителей выделить детские доли,
удостоверенное нотариально |
+ | + | ||
| Кредитный договор (в случае обеспечения его залогом недвижимости, приобретаемой на МК) | + | |||
| Отчет об оценке | + | + | ||
| Нотариально удостоверенное согласие супруга на залог приобретаемого жилья | + | |||
| Разрешение органов опеки на залог имущества с детскими долями | + | |||
| Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка | + | |||
Сведения об источниках дохода:
|
+ | |||
| Документы на земельный участок | + | + | ||
| Разрешение на строительство или реконструкцию | + | + | ||
| Справка Пенсионного фонда об остатках средств МК на счете заемщика | + | |||
|
Представляют обе стороны совместно |
||||
|
Паспорта и свидетельства о рождении всех участников сделки |
+ | + | + | |
| Предварительный договор купли продажи | + | + | ||
|
Итоговый договор купли-продажи |
+ | + | + | |
Многие документы дублируются, но их оригиналы не следует изготавливать в нескольких экземплярах . Нужно достаточное количество копий. Оригиналы предъявляются должностным лицам для сверки копий и остаются на руках у участников сделки.
Разрешение опекунского органа оформляется покупателем, если на покупку жилья используется ипотека и она обеспечивается залогом приобретаемой недвижимости. Разрешение на залог требуется потому, что недвижимость приобретается и в пользу несовершеннолетних детей, даже если их доли еще не выделены .
Выписка из ЕГРН и разрешение органа опеки действительны месяц . Об этом следует помнить, чтобы не пришлось оформлять их второй раз. Срок действия других документов неограничен.
Оценщик, которому покупатель поручает выполнить оценку рыночной стоимости недвижимости, должен быть аккредитован банком, выдающим ссуду.
Если работы выполняются без привлечения подрядчика, то в состав документов, подлежащих представлению в ПФР для назначения выплаты, должны входить первичные расходные документы, подтверждающие приобретение строительных материалов.
Приведенный перечень не является исчерпывающим. Банк и орган опеки могут потребовать и иные документы.
Когда Пенсионный фонд перечисляет деньги на улучшение жилья
Решение о выделении денег принимается в течение месяца, независимо от способа улучшения жилищных условий, выбранного владельцем сертификата. После принятия решения, фонд переводит деньги на следующие цели:
- за приобретенное жилье продавцу;
- вступительный взнос кооперативу, членом которого пожелал стать владелец сертификата;
- взнос по договору долевого участия заказчику стройки или уполномоченному им девелоперу;
- за работы на объекте ИЖС подрядной организации;
- погашение ипотеки кредитору.
Если строительные работы проводились собственными силами без привлечения подрядчика, то деньги переводятся в другом порядке. Вначале перечисляется 50% средств МК, имеющихся у заявителя. Остаток средств переводится через полгода, при соблюдении следующих требований:
- выполнены основные работы во вновь строящемся доме: возведены фундамент, стены и кровля;
- площадь реконструируемого объекта увеличилась не менее, чем на одну учетную норму жилой площади.
