Каждой весной тема налоговых вычетов по расходам на обучение становится очень актуальной для студентов, обучающихся в вузах на платной основе. В то же время есть обучающиеся и их родители, которые до сих пор не знают о данных льготах.
Для начала сразу стоит отметить, что социальный налоговый вычет по расходам на обучение может получить обучающийся или его родители, в случае если он сможет подтвердить сумму своих доходов. Для этого потребуется Справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Этот документ можно получить у налоговых агентов (организаций, где вы получали доход), и он будет необходим для декларирования доходов. Если Вы не можете подтвердить документально полученный доход, то воспользоваться налоговым вычетом по расходам на обучение Вам не удастся.
Как известно, стоимость качественного образования довольно высока и «съедает» значительную часть семейного бюджета. Социальный налоговый вычет позволяет сократить стоимость обучения на 13%, путем по возврата уплаченного в бюджет НДФЛ . Как мы видим, государство считает получение населением образования одним из стратегических направлений, наравне с услугами здравоохранения и улучшением жилищных условий жизни граждан страны. Включение расходов на оплату обучения в перечень затрат, попадающих под социальные налоговые вычеты, дает реальную возможность сэкономить добросовестным налогоплательщикам.
Право на социальный налоговый вычет по расходам на обучение имеют физические лица, оплатившие:
- собственное обучение любой формы обучения (дневная, вечерняя, заочная и др.);
- обучение своего опекаемого подопечного в возрасте до 18 лет по очной форме обучения;
- обучение бывших своих опекаемых подопечных в возрасте до 24 лет по очной форме обучения;
- обучение своего брата или сестры в возрасте до 24 лет по очной форме обучения.
Таким образом, родители или лица, оплачивающие обучение студента (что подтверждается договором на обучение и платежными документами), имеют право на социальный налоговый вычет только в том случае, если образование получается на очном отделении учебного заведения, и возраст студента не превышает 24 года. Однако если учащийся работает, самостоятельно оплачивает своё обучение (что также подтверждается договором на обучение), и является налоговым резидентом РФ, то он вполне может рассчитывать возмещение расходов на оплату обучение независимо от формы обучения.
Максимальная сумма расходов на обучение детей, учитываемых при исчислении социального вычета - 50 тысяч рублей в год.
Максимальная сумма расходов на собственное обучение, в совокупности с другими расходами налогоплательщика, попадающими под социальные налоговые льготы (оплата своего лечения или лечения членов семьи) - 120 тысяч рублей в год.
Важным моментом, который следует знать каждому обучающемуся или его родителям, что социальный налоговый вычет по расходам на обучение предоставляется только при наличии у учебного заведения действующей лицензии на образовательную деятельность. Социальный налоговый вычет можно получить при обучении не только в государственном и муниципальном вузе, но и в негосударственном образовательном учреждении.
Порядок предоставления социального налогового вычета по расходам на обучение установлен п. 2 ст. 219 НК РФ, где указано, что для получения льготы обучающийся или его представитель (родители) обязаны подать налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ в налоговые органы по месту регистрации. Бланк 3 НДФЛ образец заполнения можно получить и ознакомиться в налоговой инспекции, но гораздо удобнее воспользоваться специализированными сервисами в сети Интернет, с помощью которых можно быстро, и самое главное - правильно, заполнить форму 3-НДФЛ.
Родители совершеннолетнего по-прежнему претендуют на вычет, если ребенок решил продолжить обучение в вузе. Об условиях начисления льготы читайте в материале.
Размер вычета
Суммы начисляемого на совершеннолетнего ребенка-студента вычета не отличаются от . В соответствии с размер рассчитывается исходя из того, каким по старшинству ребенком в семье будет учащийся:
- если первым или вторым - начисляется 1 400 руб.;
- третьим и далее - 3 000 руб.
Помимо студентов, законодатель распространяет вычет на:
- аспирантов;
- ординаторов;
- интернов;
- курсантов.
Пример 1
Сергею 21 год. Он учится очно в Сельскохозяйственной Академии на ветеринара. Помимо Сергея, в семье еще один сын, которому уже 25 лет. За младшего сына родители получают стандартный вычет на ребенка-студента очной формы обучения 1 400 руб. каждый.
Важно! Некоторые нюансы
1. На возможность оформления льготы не влияет, учится ребенок за счет государства на бюджете или на платной основе, например на деньги родителей.
2. Закон предусматривает право получения льготы на общих основаниях родителями, дети которых обучаются за границей.
3. Наличие у студента собственных доходов не препятствует начислению его родителям вычета.
Необходимые документы
Льгота предоставляется налогоплательщику только после письменного заявления. К нему прикладываются , доказывающие право заявителя на уменьшение НДФЛ.
Основной документ для вычета на детей старше 18 лет - справка из образовательного учреждения . В ней обязательно указываются сведения о форме и периоде обучения.
Также потребуется:
- свидетельство о рождении ребенка, где налогоплательщик указан как родитель;
- документы об усыновлении, опеке и т. п.
Если основания для льготы не изменились, заявление подается один раз. Справка периодически обновляется по мере того, как заканчивается указанный в ней период обучения. Более подробная информация представлена в письме Минфина от .
Пример 2
19-летняя Марина учится в институте культуры. В деканате девушка взяла справку. В ней написано, что в 2017-2018 учебном году Марина является студенткой 2-го курса режиссерского факультета и учится очно. На основании этого документа родители девушки вправе получить налоговый вычет за студента-очника. Когда Марина перейдет на 3-й курс, она возьмет новую справку.
Как получить
Общий порядок установлен и . Сотрудник получает вычет у своего работодателя. Процедура следующая:
- Студент берет в деканате справку о своей учебе.
- Налогоплательщик (родитель) пишет заявление и вместе со справкой и остальными документами подает его работодателю.
- Каждый месяц бухгалтерия уменьшает налогооблагаемую базу от дохода сотрудника на сумму вычета по НДФЛ на студента очной формы.
- Ежегодно налогоплательщик обновляет справку для того, чтобы продолжать получать льготу.
За прошедшие периоды работодатель вычет уже не начислит. В этом случае нужно обращаться в налоговую, предварительно получив в бухгалтерии справку о доходах. По ее данным налогоплательщик заполняет и сдает декларацию 3-НДФЛ, а потом ждет перечисления денег.
Важно! Об окончании учебы, отчислении, изменении формы обучения ребенка налогоплательщику следует незамедлительно сообщать своему работодателю. В противном случае сотруднику придется доплачивать незаконно вычтенный НДФЛ.
Пример 3
У Кудряшовых дочь - студентка 4-го курса, 22 года. До ее совершеннолетия родители получали льготу 1 400 рублей. О том, что бывает вычет по НДФЛ на учащегося ребенка до 24 лет, они не знали. Только в 2018 г. родители написали заявление работодателям. Возврат излишне уплаченного налога за 3 предыдущих года они смогут получить, подав декларации.
Вычет на ребенка-студента: до какого периода действует
Сроки прямо указаны в . Вычет действует:
- на период обучения;
- до конца года, в котором учащемуся исполняется 24 .
Таким образом, начисление происходит, пока выполняются оба из вышеперечисленных условий.
После окончания или прерывания обучения вычеты прекращаются со следующего месяца
Об этом говорится в письмах:
- УФНС по г. Москве от ;
- МНС от .
Пример 4
Светлане 22 года. Ее учеба в институте закончится в июне 2018 г. Начиная с июля, родители Светланы теряют право на вычет.
Пример 5
Максим - аспирант на кафедре английского языка. В марте 2018 г. ему исполнилось 24. В аспирантуре Максиму учиться еще 2 года. Тем не менее из-за возраста его родители будут получать льготу только до декабря 2018 г. С 2019 г. они утрачивают такую возможность.
Вычет на ребенка, если ВУЗ закрылся
Как уже упоминалось, вычет на студента предоставляется только на период учебы. В случае, если ВУЗ закрылся, может быть несколько вариантов развития событий:
- Студент прекратил обучение . В этом случае вычет дальше не начисляется.
- В связи с закрытием учебного заведения учащихся перевели в другой ВУЗ с сохранением очной формы. Здесь право на льготу сохраняется, ведь условия ее предоставления соблюдены.
- Всех бывших студентов оформили в другой ВУЗ , но на вечернее отделение. В этом случае родителям ребенка нельзя продолжать начислять вычет.
Пример 6
Алена училась в институте на дизайнера. Когда она была на 3-м курсе, специальность закрыли, а всех студентов перевели в университет. Очная форма сохранилась. Отец и мать Алены предоставили работодателю справку с нового места учебы дочери и продолжили получать вычет.
Налоговые вычеты на ребенка-студента в академическом отпуске
Законодатель в прямо прописал, что на время академического отпуска право на льготу сохраняется.
Важно! По мнению Минфина, которое он представил в сообщении от , если академический отпуск взят для прохождения службы в армии, вычет на этот период не предоставляется.
Итоги
- Налоговый вычет на ребенка, обучающегося по очной форме, предоставляется до достижения им 24 лет.
- Если обучение закончено, начисление льготы прекращается со следующего месяца.
- В период обучения включается академический отпуск.
Студенты являются социальным слоем, нуждающимся в поддержке. Материальная помощь от родителей и стипендия не всегда предоставляют возможность обеспечивать себя необходимым. Кроме того, не у каждого студента есть подобные источники дохода.
Даже при самом удачном стечении обстоятельств средств может не хватать на базовые вещи, поэтому особую актуальность приобретают льготы для студентов очной формы обучения.
Льготы для студентов
Льготы – это особые преференции для ограниченной группы людей, объединенных каким-то признаком.
Студенческие льготы в основном представляют собой скидки на проезд, жилье и тому подобное.
В большинстве льготы для студентов находятся в категории общих льгот, однако блага, предоставляемые льготами направлены именно на студенческую аудиторию. Что это значит?
Например, специально для студентов администрация города или управление городским транспортом может ввести специальный маршрут к учебным корпусам от студенческих общежитий. Проездом на общественном транспорте, которые двигается по этому маршруту, может воспользоваться любой гражданин. Однако данный маршрут был введен для удобства студентов.
Основные права, обязанности и льготы студентов закреплены в Федеральном законе «Об образовании в РФ» от 29.12.2012. В 2019 году государство предоставляет студентам следующие социальные гарантии и льготы:
- На выбор образовательной организации, формы получения образования, определение образовательного плана, выбор факультативных и дополнительных предметов;
- На социальную стипендию;
- На предоставление условий для обучения;
- На уважение человеческого достоинства, защиту от всех форм физического и психического насилия, оскорбления личности, охрану жизни и здоровья;
- На свободу совести, информации, свободное выражение собственных взглядов и убеждений;
- На каникулы, академический отпуск, перевод в другую образовательную организацию, восстановление в образовательной организации, совмещение образования с работой;
- На участие в управлении образовательной организацией, ознакомление ее свидетельствами, уставом, лицензией и другими документами;
- На бесплатное пользование библиотечно-информационными ресурсами, учебной, производственной, научной базой образовательной организации;
- На пользование лечебно-оздоровительной инфраструктурой, объектами культуры и объектами спорта образовательной организации;
- На развитие своих творческих способностей и интересов, участие в конкурсах, олимпиадах, выставках, смотрах, физкультурных мероприятиях, спортивных мероприятиях, в том числе в официальных спортивных соревнованиях, и других массовых мероприятиях;
- На участие в научно-исследовательской, научно-технической, экспериментальной и инновационной деятельности, осуществляемой образовательной организацией;
- На направление для обучения и проведения научных исследований, прохождение стажировок и академического обмена, в том числе в иностранные учебные организации;
- На опубликование своих работ в изданиях образовательной организации на бесплатной основе;
- На поощрение за успехи;
- На получение информации от образовательной организации о положении в сфере занятости населения РФ;
- На предоставление общежития;
- На отсрочку от призыва на военную службу в установленном порядке;
- На проезд.
Иные академические права и свободы могут содержаться в федеральном законодательстве РФ, региональном законодательстве, локальных нормативных актах.
Для детей-сирот и лиц, относящихся к иным категориям льготников, предусмотрены также дополнительные меры поддержки.
Рассмотрим подробнее льготы на транспорт.
Такая льгота регулируется и предоставляется региональным законодательством. Соответственно порядок и условия ее предоставления так же регулируются регионами. В большинстве субъектов РФ студентам-очникам на контрактных и бюджетных вариантах обучения предоставляется право на проезд на железнодорожном транспорте со скидкой 50% от стандартной стоимости билета.
Такая льгота распространяется на проезд в поездах междугороднего сообщения и на проезд в электричках с 1 сентября по 15 июня. В Псковской области, например, такая льгота действует до 30 июня. В Московской области льгота на проезд предоставляется всем студентам, не зависимо от того в какой вузе и регионе они обучаются. А вот в Крыму льгота на проезд распространятся только на студентов крымских вузов. В Тверской и Новгородской областях льгота для студентов распространятся не на все направления движения. Оформление проездного билета производится на основании студенческого билета в день поездки. Возможно оформление льготного проезда на социальную карточку, например в Москве или оформление льготного абонемента на проезд.
Студенты, обучающиеся на дневном отделении, временно освобождены от военной службы. Отсрочка призыва действует на все время очного обучения. Кроме того, она продолжает действовать и при поступлении в аспирантуру.
Лица, имеющие ученые степени, призыву не подлежат.
Так, успешное завершение аспирантуры и обязательная защита кандидатской диссертации освобождает лиц мужского пола от обязательного призыва.
В 2019 году студентам, обучающимся по контракту, доступны налоговые вычеты в размере 13% от суммы оплаты за обучение, при этом сумма вычета не может превышать 13% от максимальной суммы выплаты - 120 000 рублей. Таким образом, максимум можно вернуть 15 600 рублей (120 000 *13%).
Учтите, что для удержания нужно обратиться в Налоговую службу. И для получения вычета студент должен быть официально трудоустроен и отчислять подоходный налог.
Какие документы вам потребуются при обращении в службу?
- Заполненное заявление декларации (бланк выдается в отделении Налоговой службы);
- Копию договора с университетом;
- Документы, подтверждающие расходы;
- Справку, подтверждающую уплату подоходного налога (2-НДФЛ).
Студенты, находящиеся на очной форме обучения, получают стипендию. Это положение закреплено в ст. 36 ФЗ «Об образовании», там же указаны категории студентов, кому стипендия назначается. Различают государственную академическую и социальную стипендию. Первая назначается всем студентам, обучающимся очно за счет бюджетных средств. Социальная стипендия назначается строго определенной категории лиц, указанной в п. 5 ст 36. Минимальный размер стипендии для студентов ВУЗов составляет 1484 рубля, а для студентов СПО - 539 рублей.
Помимо названных стипендий назначают:
- государственные стипендии аспирантам, ординаторам, ассистентам-стажерам;
- стипендии Президента Российской Федерации и стипендии Правительства Российской Федерации;
- именные стипендии;
- стипендии обучающимся, назначаемые юридическими лицами или физическими лицами, в том числе направившими их на обучение;
- стипендии слушателям подготовительных отделений.
Регионы и учебные заведения могут также устанавливать свои стипендии.
Студенты могут претендовать на заселение в общежитие, это право им предоставляет ФЗ «Об образовании». Но порядок предоставления устанавливается каждым учебным заведением отдельно, кроме того, не все они имеют жилищный на балансе фонд для студентов.
Для студентов предоставляется свободный доступ во все муниципальные и государственные музеи и библиотеки. Кроме того, некоторые частные заведения могут предоставлять студентам скидки на услуги. Например, скидки в торговых центрах, магазинах или кафе.
Льготы работающим студентам
Студенты, которые работают, обладают правом три раза в течение года официально уходить в отпуск, чтобы сдать сессию и подготовиться к ней. Отпуск оформляется по требованию учебного заведения, которое присылает справку-вызов на место работы студента.
Учащимся на последних курсах предоставляется дополнительный отпуск для написания дипломной работы.
Важно! Все отпуска предоставляются студенту с сохранением дохода, т.е. работодатель обязан платить студенту в то время, когда он учится и не может посещать работу.
Студенты вечерней формы обучения не имеют права на оплачиваемые отпуска для подготовки к сессии и сдачи экзаменов. Университет может пойти навстречу студенту и предоставить ему возможность сдать сессию в тот период, который свободен от работы. Иногда допускается обучение по индивидуальному плану.
Отпуск на учебу предоставляется только по основному месту работы, его можно присоединять к ежегодному оплачиваемому отпуску.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Льготы студентам-родителям
Учащиеся, ставшие родителями, обладают рядом скидок на оплату жилья и бытовых услуг, при условии, что семья является малообеспеченной. Они могут учиться по индивидуальному плану и сдавать экзамены в удобное для них время.
Еще одной веской льготой для родителей является возможность взять для ухода за ребенком.
Таким образом, закон создает ряд особых условий для учащихся родителей с целью облегчить их положение и дать им возможность закончить образование.
Финансовые льготы
Образовательный кредит не выдается студенту на руки, а перечисляется на счет учебного заведения траншами (за каждый семестр). Выгодные условия предлагает Газпромбанк и Почта банк.
Льготы в регионах
Региональные власти разрабатывают собственные программы поддержки обучающихся. К примеру, в г. Москва учащимся ВУЗов выдаётся социальная карта студента. Она даёт право на льготный проезд в общественном транспорте, на поездах, электричках и самолётах. С её помощью можно рассчитываться в магазинах, получая дополнительные скидки, а также брать кредиты на выгодных условиях
В г. Санкт-Петербург школьные и студенческие скидки действуют во многих частных клиниках и стоматологических кабинетах. Большинство турагентств предлагает специальные познавательные экскурсионные программы для учащихся школ и ВУЗов по сниженным ценам.
Власти г. Уфа не располагают достаточными средствами для организации дополнительных льгот для учащихся школ и ВУЗов. Однако уфимской администрации удалось разработать проект содействия трудоустройству обучающихся на время летних каникул. Таким образом, школьники и студенты могут сами заработать необходимые им деньги на законных основаниях.
В г. Новосибирск действует несколько пригородных маршрутов, предоставляющих льготный проезд для учащихся школ и ВУЗов. Скидка действует для владельцев специальных карт, которые выдаются в учебных заведениях.
Начиная с 2019 г. года все студенты Югры из числа малочисленных коренных народов Севера, обучающиеся в вузах и техникумах, смогут получать компенсацию затрат на обучение в размере до 100.000 р. Ранее этим правом могли воспользоваться только студенты из малоимущих семей.
Льготы детям-сиротам
Законодательство предусматривает немного более обширный перечень льгот для такого малозащищенного слоя общества как дети-сироты. К нима можно отнести:
- право на обучение на подготовительных отделениях образовательных в ВУЗах за счет бюджетных средств;
- право на получение образования по очной форме обучения за счет средств бюджета. При этом они находятся на полном государственном обеспечении до завершения обучения по образовательным программам, независимо от их возраста ежегодное пособие на приобретение учебной литературы и письменных принадлежностей;
- ежегодное пособие на приобретение учебной литературы и письменных принадлежностей;
- выпускники организаций для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей в каникулярное время, в выходные и праздничные дни могут быть зачислены в эту организацию на бесплатное питание и проживание на период своего пребывания в них;
- обеспечение за счет средств федерального бюджета бесплатным комплектом одежды, обуви и мягким инвентарем, либо замена по желанию на денежную выплату на застрахованный счет в банковской организации;
- на весь период академического отпуска по медицинским показаниям, отпуска по беременности и родам, отпуска по уходу за ребенком до достижения им возраста трех лет за студентом сохраняется полное государственное обеспечение и выплачивается государственная социальная стипендия;
- обеспечние бесплатным проездом на городском, пригородном транспорте, в сельской местности на внутрирайонном транспорте (кроме такси), а также бесплатным проездом один раз в год к месту жительства и обратно к месту учебы.
Вышеуказанные меры обеспечения применяются в случае:
- обучения по очной форме обучения по основным профессиональным образовательным программам в федеральных и региональных государственных образовательных организациях;
- детей-сирот;
- детей, оставшихся без попечения родителей;
- детей, потерявших в период обучения обоих или единственного родителя.
Региональные власти тоже могут устанавливать меры обеспечения детей-сирот, выделяя денежные средства из бюджета субъекта РФ. Для получения информации о мерах региональной поддержки следует обращаться в образовательную организацию по месту обучения или в местную администрацию.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
С 2017 годах скидки на проезд в поездах дальнего следования и пригородных электропоездах устанавливаются регионами самостоятельно. Величина скидки на проезд на пригородных электропоездах будет достигать 50 %. Эта льгота действует только на протяжении учебного года.
В ряде регионов, в частности, в Вологодской области, с 1 января 2017 года студентам отменили льготный проезд на пригородных автобусах. Скидки за проезд в размере 30% стоимости проезда сохраняются только для детей из малообеспеченных семей.
Государственный университет Санкт-Петербурга отменил с 2017 года квоты для крымских абитуриентов. Вступительные льготы были предоставлены в 2014-2015 годах. Теперь будущие студенты смогут поступить в университет только на общих основаниях.
также в список самых дорогих. Сравни.ру разобрался, где можно взять деньги на обучение и в каких случаях можно учиться бесплатно, даже если не удалось хорошо сдать ЕГЭ.1. Получить целевое направление
Целевое направление - это возможность учиться за счёт государства, заключив договор с компанией-работодателем. По этому договору организация обязана обеспечить студенту на время учёбы социальную поддержку и место для практики, а студент должен потом отработать в этой компании несколько лет после выпуска.
Выдавать целевые направления имеют право только учреждения, ведомства или компании, в уставном капитале которых есть доля Российской Федерации. Например, Москвы, ГК « », « » и многие другие. Все виды таких организаций можно найти в «Об образовании», а ещё мы сделали список с примерами в .
Чтобы получить целевое направление, надо обратиться в отдел кадров организации-работодателя и пройти собеседование. Среди абитуриентов-целевиков в вузах идёт отдельный конкурс. Те, кто не прошёл по «целевому» конкурсу, могут претендовать на общие бюджетные или платные места либо вовсе отказаться от поступления в вуз.
2. Использовать материнский капитал
Материнский капитал могут получить семьи, в которых с 2007 до 2021 года появился второй ребёнок. В 2018 году сумма материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на различные нужды, в том числе на оплату образования детей в России.
Чтобы расплатиться за учёбу ребёнка материнским капиталом, заявление, паспорт владельца сертификата и заверенная вузом копия договора об оказании платных образовательных услуг. На дату начала обучения студент должен быть не старше 25 лет, а ребёнку, давшему право на сертификат, должно исполниться 3 года.
3. Взять кредит
Кредит на образование с господдержкой
Программа образовательного кредитования с государственной поддержкой стартовала в 2009 году, кредиты предоставляли Росинтербанк (в 2016 году лишился лицензии) и Сбербанк. Льготные кредиты выдавались под ¼ ставки рефинансирования Банка России плюс 5 пунктов (7,5% годовых на начало 2017 года). Сумма кредита до 100% стоимости обучения, срок кредита был равен сроку обучения плюс 10 лет. Продукт выдавался без обеспечения по кредиту, без поручителей и без комиссий, в том числе заёмщикам младше 18 лет (при наличии разрешения органов опеки и попечительства, а также письменного согласия законных представителей). В 2017 году выдача льготных образовательных кредитов была приостановлена.
По словам директора Института развития образования ВШЭ Ирины Абанкиной, программа кредитования с господдержкой не была выгодной для банков. «Банки стали переходить на новые банковские технологии, в которых важно иметь стандартную линейку продуктов. А образовательный кредит - это нестандартный продукт, который требовал высоких издержек на администрирование. К тому же в условиях экономического кризиса банкам была невыгодна низкая процентная ставка», - поясняет эксперт. По расчётам Абанкиной, выдача льготных студенческих кредитов возобновится к сентябрю 2018 года.
О перезапуске программы с осени 2018 года глава Минобрнауки Ольга Васильева, отвечая на вопросы студентов НИТУ «МИСиС» в ходе «свободного микрофона».
Пресс-служба Сбербанка подтверждает информацию о продолжении программы образовательного кредитования с господдержкой, но назвать официальную дату запуска затрудняется - между Сбербанком и Министерством образования и науки РФ всё ещё идет обсуждение деталей сотрудничества.
Если льготные кредиты начнут выдавать в сентябре, студенты не успеют воспользоваться ими для оплаты первого семестра обучения, предупреждает проректор ВШЭ Сергей Рощин. Он также отмечает необходимость возобновления программы и её соответствие мировым практикам.
Целевой образовательный кредит
Потребительские кредиты на высшее образование предлагают всего 3 банка из топ-70 по активам.
|
Банк - кредит |
Ставка |
Кредитный лимит |
Особые условия |
|
Почта Банк - « » |
14,9 – 27,9% |
От 50 000 до 2 миллионов ₽ |
Кредит предоставляется студентам и абитуриентам вузов из банка. Без обеспечения. |
|
Кредит Европа Банк - « » |
19,3 – 23,5% |
От 10 000 до 500 000 ₽ |
Кредит предоставляется студентам вузов из банка. Нет комиссий, без обеспечения. |
|
Запсибкомбанк - « » |
11,5 – 16% |
До 80% от стоимости обучения |
Кредит предоставляется клиентам, получающим зарплату на карту Запсибкомбанка, сотрудникам бюджетных организаций, банком предприятий или клиентам с положительной кредитной историей в банке. С обеспечением. |
Источник: сайты и пресс-службы банков
Все три банка предоставляют кредиты траншами и только на оплату обучения в российских вузах. Кредит выдаётся заёмщикам старше 18 лет (в Запсибкомбанке - старше 20 лет) со стабильным доходом. При этом многие из российских абитуриентов оканчивают школу и поступают в вуз ещё до наступления совершеннолетия, поэтому банки предлагают студентам выступать в роли созаёмщиков.
Целевых образовательных кредитов на российском рынке так мало, потому что банкам сложно оценить риски, считает профессор финансов РЭШ, заместитель проректора по академическим вопросам Олег Шибанов.
«Если выдавать кредиты под залог имущества, то встанет вопрос: почему бы владельцам не брать такие потребительские кредиты самостоятельно, без дополнительного подназвания "образовательный". Если выдавать их без залога, то вопрос оценки вероятности возврата и стоимости денег для студентов становится сложным», - рассуждает эксперт.
Шибанов приводит пример США, где, несмотря на многолетний опыт образовательного кредитования, общий объём накопленного студентами долга около $1,3 триллиона и очень тяжело возвращается заёмщиками.
По мнению Сергея Рощина, целевые кредиты на образование, которые есть на российском рынке сегодня, не смогут стать заменой образовательным кредитам с господдержкой. «Кредиты на обучение должны отличаться от обычного потребительского кредитования по условиям - ставкой, сроками возврата после окончания вуза. Образовательные кредиты, приближённые к потребительским, являются менее интересным продуктом», - говорит эксперт.
4. Получить скидку
Некоторые вузы предоставляют студентам платных отделений скидки на обучение. Из 10 самых вузов такие скидки есть в четырёх:
НИУ ВШЭ . Абитуриенты, которым не хватило нескольких баллов ЕГЭ для поступления на бюджетное отделение, могут скидку до 70% на первый курс и продлить её при хорошей успеваемости. Также скидки в 70, 50 и 25% получают победители, призёры и участники олимпиад школьников. Средний размер скидки в 2017 году, по словам Сергея Рощина, составлял 35%.
ВАВТ . Скидка 20 – 70% студентам бакалавриата и магистратуры, которым не хватило 1 – 5 баллов для поступления на бюджет, отличникам, работникам или детям работников ВАВТ.
Финансовый университет . Скидку от 5 до 100% могут студенты бакалавриата и магистратуры, которые не добрали несколько баллов до зачисления на бюджет, победители и призёры олимпиад школьников, выпускники и дети выпускников Финуниверситета, выпускники базовых школ, школ-партнёров и лицея Финуниверситета.
РАНХиГС при Президенте РФ. Скидка 10 – 80% предоставляется студентам, которым не хватило нескольких баллов для зачисления на бюджет, победителям или призёрам олимпиад школьников, студентам-отличникам, сотрудникам и близким родственникам сотрудников Академии. Полный список условий для получения скидки есть на вуза.
5. Другие варианты
Накопить. По оценке НИУ ВШЭ, средняя стоимость обучения в государственных и муниципальных вузах России в 2015 году 47 627 ₽ за семестр. Если каждый месяц откладывать 10% от средней зарплаты в России (43 381 ₽ по состоянию на апрель 2018 года по Росстата), то копить на 4 года обучения в вузе придётся около 7 лет.
Взять потребительский кредит. Банки выдают кредиты заёмщикам старше 18 лет (часто - старше 21 года) со стажем работы на текущем месте от 3 месяцев. Этот вариант подходит родителям студентов или студентам очно-заочного и заочного отделений, которые могут работать и выплачивать кредит самостоятельно.
Выиграть олимпиаду. По победители и призёры всероссийской олимпиады школьников имеют право на приём в вуз без вступительных испытаний. Также поступить без экзаменов на специальность, связанную с физкультурой и спортом, могут лучшие спортсмены страны - чемпионы и призёры Олимпийских игр, чемпионы мира, чемпионы Европы.
Совет : если вы оплатили учёбу в вузе, не забудьте получить налоговый вычет.
